JAKARTA - Di tengah upaya memperluas penyaluran kredit, PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) tetap yakin mampu menjaga kualitas pendapatan dari bunga bersih atau net interest margin (NIM) meskipun memberikan fasilitas kredit besar kepada Koperasi Desa Merah Putih (KDMP). Pernyataan tersebut disampaikan oleh manajemen bank sebagai respons atas kekhawatiran pasar terhadap dampak penyaluran kredit besar pada laba serta profitabilitas perseroan.
Latar Belakang Penyaluran Kredit Jumbo
BNI telah mengalokasikan kredit sebesar Rp 66 triliun untuk KDMP, kelompok koperasi yang bergerak di sektor pembangunan infrastruktur dan penguatan ekonomi pedesaan. Realisasi penyaluran sampai dengan Januari 2026 mencapai Rp 55 triliun dari jumlah tersebut. Sumber dana ini dimanfaatkan oleh KDMP melalui anak perusahaannya, yakni Agrinas, untuk membiayai pembangunan gedung serta infrastruktur koperasi. Kredit ini ditawarkan dengan tenor enam tahun dan suku bunga tetap sebesar 6 persen per tahun, berada di bawah rata-rata imbal hasil kredit BNI secara keseluruhan.
Strategi BNI Menjaga NIM
Direktur Risk Management BNI, David Pirzada, menyatakan bahwa meskipun kredit KDMP memberikan imbal hasil yang relatif rendah, strategi penyaluran tetap disusun secara hati-hati agar tidak menggerus NIM perseroan. Menurutnya, kredit tersebut dilihat sebagai bagian dari portofolio yang lebih luas dan tidak diharapkan menjadi beban signifikan terhadap margin bunga bersih di tengah kondisi pasar saat ini. Pernyataan ini muncul di tengah tantangan perbankan nasional dalam mempertahankan NIM akibat dinamika suku bunga dan struktur biaya dana.
Tantangan Industri Perbankan terhadap NIM
Secara lebih luas, industri perbankan menghadapi tekanan pada NIM akibat perubahan suku bunga acuan serta persaingan dalam penghimpunan dana murah seperti giro dan tabungan. Banyak bank besar yang harus beradaptasi dengan biaya dana yang meningkat dan pertumbuhan kredit yang tidak secepat diharapkan. Analis perbankan mencatat bahwa tekanan tersebut menjadi salah satu faktor yang menguji kinerja margin bunga bersih secara umum. Namun, BNI tetap menegaskan bahwa profil risiko kredit dan struktur pendanaannya cukup kuat untuk menahan dampak negatif terhadap NIM.
Peran Kredit dalam Strategi Pertumbuhan BNI
Penyaluran kredit jumbo untuk KDMP merupakan bagian dari upaya BNI memperluas basis pembiayaan dan mendorong pertumbuhan kredit yang seimbang. Selain itu, bank juga aktif dalam menyalurkan kredit di sektor produktif lainnya seperti korporasi, konsumer, UMKM, serta pembiayaan yang mendukung agenda nasional. Hal ini sejalan dengan pencapaian pertumbuhan kredit BNI yang solid sepanjang 2025, di mana perseroan berhasil mencatat pertumbuhan tahunan signifikan serta memperkuat struktur pendanaan berbasis dana murah.
Penilaian Analis dan Persepsi Pasar
Para analis melihat bahwa keputusan BNI menyalurkan kredit besar ke koperasi bukan hanya sekadar memberikan pembiayaan, tetapi juga mendorong inklusi keuangan serta dukungan terhadap sektor riil. Dengan mempertahankan kualitas aset dan pengelolaan risiko yang ketat melalui penerapan underwriting yang cermat dan pemantauan portofolio yang intensif, BNI diyakini mampu memitigasi risiko penurunan NIM yang berlebihan. Diharapkan portofolio kredit yang terdiversifikasi dan strategi pertumbuhan yang bijak menjadi landasan untuk mempertahankan stabilitas kinerja keuangan BNI ke depan.
Dengan pendekatan yang terukur, BNI optimis tetap dapat menjaga NIM, sekaligus menjalankan peran strategisnya dalam mendukung sektor ekonomi yang lebih luas tanpa mengorbankan profitabilitas dan stabilitas keuangan perusahaan.
